Projekto rizikos valdymas

1. Projekto rizikos valdymas Rizikos laipsnisSintetinis ,,rinkos portfelis”

2. PLANAVIMO ŽINGSNIAI • PROJEKTO APIBŪDINIMAS( projekto aprašas) • PROJEKTO VEIKLOS PLANO PARENGIMAS • IŠTEKLIŲ PLANO PARENGIMAS • KAINŲ PLANO PARENGIMAS • KOKYBĖS IR RIZIKOS VEIKSNIŲ PLANO PARENGIMAS • DUOMENŲ APSAUGOS IR DARBO GRUPĖS BENDRAVIMO PLANO PARENGIMAS • PROJEKTO PLANO OPTIMIZAVIMAS • PROJEKTO PLANO PASKIRSTYMAS

3. Rizikos valdymas • projekte, kaip ir kituose verslo procesuose, yra tam tikra neapibrėžtumo dalis, kuri gali sukurti tiek teigiamą, tiek neigiamą nukrypimą nuo plano; • - teigiamas nukrypimas nuo plano vadinamas –galimybe (yra pageidautinas); • - neigiamas nukrypimas vadinamas - rizika.

4. Visada yra rizikos, kad reikalai klostysis ne taip, kaip planuota • Projektai - ypatingai jautrūs rizikai, nes kiekvienas projektas yra savotiškai unikalus. unikalumo laipsnis gali labai skirtis, praeitis nėra geras ateities gidas; Projektų valdymo metodais yra vykdomi darbai , kuriuos organizacija imasi vykdyti pirmą kartą, kurie nėra jų įprastinė veikla.

5. Rizikos valdymas Visada yra nenumatytų įvykių, kurie gali projektą arba stabdyti, arba sugriauti, rizika; Rizikos vadyba pateikia šiuos įvykius ne kaip kažką netikėta, bet kaip kažką laukta, kad projekto komanda būtų pasiruošusi susidoroti su jais, jei jie atsirastų; • Rizikos įvykiu vadinsime su tam tikra tikimybe galintį įvykti įvykį, kuris neigiamai ar teigiamai paveiks trilypį projekto tikslą.

6. PMBOK gidaspateikia tris valdymo rūšis: (oficialus rizikos pripažinimas, kaip projektų valdymo ypatingas rūpestis, atsirado 1980-ųjų pabaigoje, Projektų Valdymo Institutas paskelbė rizikos valdymą Projektų Valdymo Žinių Visumos (PMBOK) viena esmine dalimi); • Išvengimas - vengimas rizikos priežasčių; • Sušvelninimas- galimybių rizikai atsirasti ar išlaidoms išaugti sumažinimas; • Pritarimas - pripažinimas, kad rizika gali atsirasti ir sukurti nuoseklų planą kaip elgtis.

7. Didžiausia veiklos rizikapasireiškia, kai procesai: 1. Nėra aiškiai apibrėžti; 2. Menkai siejasi su verslo strategijomis: • Nedidina turto; • Neapsaugo išteklių nuo netaupaus naudojimo ir piktnaudžiavimo.

8. Rizikos perspektyvos • Mažos rizikos paketas yra toks, kurio veikimą analitikai gali numatyti dideliu tikimybės laipsniu; • Didelės rizikos paketas yra toks, kuris gali labai svyruoti; • Inžinieriai žiūri į riziką, kaip į sistemos gedimų galimybes. Daugelyje civilinės inžinerijos projektų sistemų gedimas gali atnešti baisių padarinių.

9. Rizikos perspektyvos • rizikos draudimo kompanijosdraudžia klientus nuo netekčių. Jie leidžia savo klientams nukreipti riziką, pernešant atsakomybę už praradimus nuo klientų pečių ant savo; • - vykdo verslą, įvertindami tikimybę, kad jų klientai turės netekčių ir palygina tai su pajamomis, gautomis draudimo išmokomis. • Priimtinos rizikos apibūdinimai akcininkams, inžinieriams ir draudikams skiriasi ir atspindi skirtingas nepageidautinas pasekmes. • Nors 10% praradimų tikimybė yra priimtina versle, tačiau toks procentas visiškai nepriimtinas atominės elektrinės statyboje...

10. Projekto rizikos ypatumai • Projektų vadyboje nedidelė paranoja yra naudinga sveikatai. • Rizikos yra visur. • Atvejis, kai mes neįskaičiuojame rizikos yra tada, kai mes priimame sprendimus visiškai įsitikinę, bet taip būna labai retai...

11. Projekto rizikos klasifikavimas Pagal galimą poveikį projektui rizika gali būti dvejopa: • •Dinaminė - tai rizika, kurios poveikis projektui gali būti ir nuostolingas, ir pelningas. Tai nenumatytų pasikeitimų projekto vertinėje išraiškoje rizika, atsiradusi dėl pirminių užduočių pasikeitimo. Prie tokios rizikos galima priskirti rinkos kainų pasikeitimą. • •Statinė - tai realaus turto praradimo rizika, atsirandanti dėl padarytos žalos arba dėl netinkamo darbo organizavimo, kurios poveikis projektui yra nuostolingas (įrengimų gedimai ar pan.). • Patys rizikingiausi - tai inovaciniai projektai, kuriuose naudojamos naujausios įvairių mokslo sričių žinios.

12. Rizikos lygio nustatymo taisyklės 1. Kiekvienas privalo apsispręsti, kokios rizikos jam imtis; 2. Rizika visada siejama su pelnu: • Didelis pelnas – didelė rizika; • Vidutinis pelnas – vidutinė rizika; • Mažas pelnas - maža rizika.

13. Bendroji rizikos valdymo taisyklė • faktinis pelnas turi būti didesnis už norimą, • rizika turi būti mažesnė už norimo pelno dydį: f (pavojus) Rizika= f (apsauga)

14. Rizikos valdymas • Pirmas žingsnis - apibrėžti galimą riziką. • rizikos sklando virš bet kurio projekto: • kylančios kainos, neįmanoma ekspertizė, netinkamas laikas, nepageidautini rezultatai, besikeičianti technologija, kliento kaprizai, politiniai neramumai, užsakovai gali netiksliai pateikti ko jūs pageidavote... • Antras žingsnis- suplanuoti svarbiausius dalykus. • Pastebėta, kad išaugo suvokimas apie projektų rizikos galimybes ir poreikis jas sąmoningai valdyti. • Rizikos galimybė atsispindi jau pačiame projekto administravimo pagrindiniame įstatyme – Merfio dėsnyje: • jei kažkas gali bloga atsitikti, tai ir atsitiks.

15. Rizikos valdymas • rizikos įvykių identifikavimas, • kokybinė ir kiekybinė analizė, • atsako planavimas, • stebėsena, • reagavimas, • dokumentavimas.

16. Rizikos įvykių šaltiniai Rizikos identifikavimas Techniniai Projektų valdymo Organizaciniai Išoriniai Reikalavimai Tiekėjai ir rangovai Projekto priklausomybės Įverčiai Įstatymai ir standartai Naujos technologijos Ištekliai Planavimas Sąsajos ir sudėtingumas Rinka Kontrolė Klientas Finansavimas Patikimumas Orai Kokybė Prioritetai Komunikacija

17. Techniniai įvykių šaltiniai • - Nesuderinti kokybės reikalavimai - pardavimų skyriaus vadybininkai su klientu sutaria sukurti tokį gaminį, pavyzdžiui, lazerį, kurio charakteristikų pasiekti už suderėtus pinigus per sutartą laiką neįmanoma; • - Naujos technologijos dažnai padidina inžinerinių projektų trukmę: pradėjus diegti GPRS ryšį kuriamoje elektros energijos apskaitos sistemoje, pasirodė, kad šio ryšio modemai dar nėra sukurti, todėl projektas užtruko pusmetį, kol ryšio teikėjai šiuos modemus pagamino; • - Sąsajų problemos IT projektuose iškyla, kai prireikia sujungti dvi skirtingų gamintojų kompiuterines sistemas, pavyzdžiui, projektų valdymo sistemą su finansų apskaitos sistema.

18. Projektų valdymo rizikos • - įvykiai kyla dažniausiai ten, kur silpna projektų valdymo sistema: • - nėra patirties vertinti darbų trukmes ir išlaidas, • - darbų apimties, trukmės ir kaštų numatymo klaidos sukelia papildomus darbus, padidina trukmę ir išlaidas; • - parengus neišsamų apimties planą, atsiranda nenumatytų darbų; • Kontrolės metodų • -darbų priežiūros ir priėmimo tvarkos, atsakomybių nenumatymas- didina projekto nesuvaldymo ir avarijų grėsmę • - dėl netinkamos Ledo rūmų statybos darbų priežiūros, įvyko nelaimė ir buvo pakeistas Statybos įstatymas.

19. Išoriniais rizikos įvykiai- nėra tiesiogiai susiję su projekto darbais • - universitetas nusprendė įsigyti modernią kortelėmis valdomą spausdinimo apskaitos sistemą, kurią įdiegti nusamdė nepatyrusią bendrovę, todėl du mėnesius studentai universitete negalėjo išsispausdinti savo darbų; • - naujo lazerio kūrimo projektas nutrūko, nes tokį lazerį tuo metu užpatentavo Japonijos mokslininkai; • - bankai, rengdamiesi euro įvedimui, pradėjo apskaitos ir pinigų automatų modernizavimo projektus, bet dauguma jų sustojo, nes negauta ES leidimo įsivesti eurą; • įmonėje diegiant darbuotojų veiklos vertinimo sistemą, pasikeitė įmonės (projekto) savininkas. Jam ši sistema pasirodė nepriimtina ir projektas buvo sustabdytas; • - pajūryje pastatytos vėjo jėgainės nebuvo paleistos visus metus, nes užprotestavo aplinkinių kaimų gyventojai tvirtindami, kad jėgainių keliamas triukšmas viršija leistinąsias normas. • .

20. Rizikos įvykių identifikavimas • yra pirmas rizikos valdymo žingsnis. Juos projekto vadovas gali numatyti remdamasis savo ar organizacijos patirtimi; • Rizikos įvykių identifikavimu pradedamas pildyti projekto rizikų registras, saugomas visų projektų vadovams prieinamoje vietoje. • Taip kaupiama organizacijos rizikos valdymo patirtis.

21. Kaip įvertinti riziką, su kuria galime susidurti? • Naudinga yra išmokti atskirti tą riziką, kuri: • kyla išorės aplinkoje; • gali atsirasti iš vidaus. Svarbiausia aplinkos rizikos savybė - tiek organizacijos viduje, tiek išorėje - yra ta, kad jos yra daugiausia nekontroliuojamos; Geriausiu atveju, mes stengiamės jas įvardinti, kad pasiruoštumėme su jomis susitvarkyti.

22. Vidinės rizikos šaltiniaiORGANIZACIJOS VIDAUS APLINKA Darbuotojai Darbo objektas Darbo procesas Darbo produktas Darbo priemonės

23. Vidinės aplinkos rizikos šaltiniai: • Darbo priemonių rizika apima rizikos veiksnį, susijusį su projektinio produkto kūrimu ir veikla; • techninės rizikos laipsnis yra didžiausias, kai mūsų produktai įžengia į naują erdvę, ar kai jie pareikalauja labai sudėtingų sistemų darbo; • pagrindiniai tyrimo ir sistemų integracijos projektai pasižymi savo technikos stebuklais; • Rizikos laipsnis mažiausias, kai mes jau ne pirmą kartą aplankome pažįstamas teritorijas.

24. Vidinės aplinkos rizikos šaltiniai:darbuotojų rizikos potencialas • - nepasitikėjimas darbuotojo darbu, • - įstaigos politika, • - nepatikrintomis išlaidomis. • Dažnai mes turime priemonių, kaip valdyti tokią riziką. • Pvz., gera žmogiškų išteklių valdymo praktika padės sumažinti darbuotojo nepatikimumo problemas, • valdžios darbotvarkės žinojimas sušvelnins įstaigos politikos smūgius , • išsamus išlaidų monitoringas sumažins išlaidų pereikvojimo prielaidą; • - rizikos gali būti apibendrinamos kitais būdais; • dažnai tenka apibendrinti jas pagal funkcijas.

25. Išorės veiklos aplinkos (tiesioginio poveikio) rizikos elementai KONKURENTAI TIEKĖJAI ORGANIZACIJA VARTOTOJAI PAKAITALŲ GAMINTOJAI

26. Bendroji žmogiška rizika • - projekto organizacijos žmonės (projekto personalas, vadovai, klientai, užsakovai)yra sudėtingos ir tik dalinai nuspėjamos būtybės; • -projektai nuolat: • - kamuojami žmogiškųjų išteklių patikimumo, kompetencijos ir pasiekiamumo problemų; • - yra daužomi politinių kovų pasekmėmis, pagrindinių dalyvių kaita ir klientų permainingumu; • detaliame rizikos veiksnių, veikiančių tam tikrą projektą sąraše - žmogiškosios rizikos sąrašas - ilgiausias.

27. Išorės veiklos aplinkos rizikos elementai ir bendrosios aplinkos veiksniai SOCIOLOGINIAI EKONOMINIAI KULTŪRINIAI DEMOGRAFINIAI KONKURENTAI TECHNOLOGINIAI TIEKĖJAI ORGANIZACIJA VARTOTOJAI PAKAITALŲ GAMINTOJAI GAMTINIAI IŠSILAVINIMO TEISINIAI POLITINIAI

28. Lietuvoje labiausiai pasireiškianti rizika • Sociologinė – kriminogeninė rizika • (didelis nusikalstamumas ir korupcija, kurių nesugeba įveikti teisėsaugos organai); • Politinė rizika • (didelė vyriausybių ir politinių įvykių kaita, naujų teisės aktų leidyba); • Ekonominė - finansinė rizika • (skandalai finansų rinkoje ir įmonių bankrotai, mokesčių politika); • Rinkos- komercinė rizika • (prekių įvežimo ir išvežimo taisyklių kaita, nepakankamai gera transporto sistema ir kt.).

29. Išorinės aplinkos rizikos šaltiniai • •Rinkos rizika - kai produktas ar paslauga, kurią mes kuriame, sužlugs tam tikroje rinkos vietoje. • Verslo istorija gausi pasakojimų apie produktus, kurie įveikė milžiniškus technikos sunkumus, bet žlugo dėl komercijos; • •Finansinė rizika apima rizika, susijusią su pinigų srautu ir pelningumu. • Daugelis kompanijų, gaminančių nuostabius produktus, pasitraukė iš verslo vien tiktai dėl to, kad pritrūko pinigų sumokėti mokesčius; • Pinigų gali pritrūkti, jei gaunamos sąskaitos nėra tinkamai renkamos, jei pagrindiniai klientai išnyksta, jei pinigai susiję su įranga, jei finansiniai ištekliai yra limituoti ; • - jei ji negaus pelno, kada kompanijoms nepasiseka pasiekti pelno tikslų.

30. Rizika ir kintamumas • skirtingas rizikos galimybes vieną su kita sieja kintamumo sąvoka. • Rizika iš esmės - matas, kaip tam tikras produktas galėtų nukrypti nuo to, ko yra tikimasi ar trokštama. • Daugeliu atvejų kintamumas gali būti išmatuotas gana tiksliai. • Statistikoje „duoti ar imti" spėjimo būdu yra dažnai paskaičiuojamas kaip standartinis svyravimas. Standartinio svyravimo sąvoka yra svarbi rizikos analizėje. • Standartinis svyravimas matuoja tikėtino rezultato kintamumą. • - gali būti panaudotas rizikai pamatuoti, • kuo didesni nukrypimai nuo standartinio tikėtino produkto, tuo didesnis kintamumas ir su juo susijusi rizika.

31. Rizikos laipsnis • Rizikos sąvoka tampriai susijusi su informacijos sąvoka - trūksta informacijos - netikrumas auga - didėja rizika; - informacijos daug - netikrumas mažėja - mažėja rizika; svarbiausia strategija rizikos vadyboje yra pakankamas informacijos turėjimas - tai padeda priimti sprendimus. • Įvertinant rizikos laipsnį savo projektuose, galime įsivaizduoti spektrą rizikos laipsnių - nuo visiško netikrumo iki visiško įsitikinimo • Kai vyrauja netikrumas, viskas yra nežinoma. Mums trūksta faktų arba dėl to, kad mes nieko nesusiradome, arba dėl to, kad duomenis natūraliai yra sunku apdoroti. Čia rizikos laipsnis didelis, nes gali būti didelių būsimų produktų variantų. Mes tiesiog esame netikri, kokie tie rezultatai galėtų būti. Kai pilnai pasitikima, viskas yra žinoma. Mes galime spėti veiksmų pasekmes 100 %, žinome iš savo patirties, kokie bus jų rezultatai.

32. Rizikos buvimas • Aišku, kad nuo investicijų dydžio, reikalingo projektui, priklauso, ar jis bus paremtas. • Žiūrint iš rizikos perspektyvų, svarbiausias rūpestis yra, • kiek mes galime projekte rizikuoti. • Rizikavimo laipsnis yra vadinamas rizikos buvimu. • Kuo didesnė rizika, tuo mes daugiau prarasime, jei darbai nepasiseks; • Iš tikrųjų, mes norėtume padidinti privalumus, sumažindami rizikos buvimą.

33. Rizikos nustatymas • - procesas, kuris atskleidžia galimus rizikos atvejus, norint išvengti nemalonių staigmenų (jis turėtų vykti sistemingai); nagrinėjama tiek vidinė, tiek išorinė rizika, kurios gali būti: • numatytos; • nenuspėjamos, • kurias galime kontroliuoti, • kurios daugiausia nekontroliuojamos, • kurios yra grynai techniškos, • kurios nėra techniškos. • organizacijos įgyja patirties nustatant riziką, jos turėtų užrašyti savo pastebėjimus • - sukurti sąrašą rizikos veiksnių, kurie turėtų būti apsvarstyti tam tikruose projektuose; • skirtingi veiksniai turėtų būti pasverti pagal jų svarbą.

34. Išlaidų rezervasKiekybinis rizikos įvertinimas (analizė) • Projekto rizika tiesiogiai susijusi su nenumatytomis projekto išlaidomis (išlaidų rezervu), kurios yra neatskiriama tinkamai sudaryto projekto biudžeto dalis; • Rizikos nustatymas ir kiekybinis įvertinimas atliekami rizikos valdymo planavimo metu; • Kiekybinis rizikos įvertinimas (analizė) leidžia nustatyti konkrečius skaičius, kuriuos reikia įtraukti į nenumatytų projekto išlaidų grafą, • rizikos valdymo planas, kuris iš dalies atsispindi projekto užsakovo ir rangovo sutartyje, numato veiksmus, kaip ir kada galima panaudoti šį išlaidų rezervą.

35. Pelningumo ir rizikos ryšys • Organizacijos vadovybė, priimdama ar atmesdama projektą, vadovaujasi įvairiais kriterijais. • Vienas jų - pelningumo ir rizikos ryšys. • Jei kapitalo rinka yra gana gerai išvystyta ir laisvus finansinius išteklius nesunkiai galima investuoti tiek į akcinį, tiek į skolintą kapitalą; • Šalyse, kur nėra gerai išvystytos kapitalo rinkos, visuomet įmanoma investuoti į užsienio kapitalo rinkas; • Investicijos į akcinį kapitaląyra susijusios su tam tikra gerai žinoma rizika ir grąža.

36. Projekto finansavimo būdai ir šaltiniai projekto finansavimas turi išspręsti dvi svarbias užduotis: • 1. aprūpinimas investicijomis turi būti dinamiškas, • projektą būtų galima vykdyti atsižvelgiant į laiko ir finansavimo išteklių apribojimus; • 2. projekto finansinių išteklių sąnaudų ir rizikos sumažinimas dėl tinkamos investicijų struktūros ir maksimalių mokesčių lengvatų.

39. Projektinio finansavimo formos • Taikant regresąskolininkui • (reikalavimas apmokėti skolos sumą – didžiausia rizika projekto steigėjui, mažiausios banko palūkanos); • Netaikant regreso skolininkui • (bankas prisiima sau visą riziką. Brangi skolininkui, nes reikia mokėti kompensaciją už aukštą rizikos laipsnį. Finansuojami tiklabai pelningi projektai, kurių išleidžiama produkcija labai konkurentabili); • Taikant ribotą regresą skolininkui • (įvertinama visa rizika ir projekto dalyviai kiekvienas atsako už savo sritį).

40. Pelningumo ir rizikos ryšys • Investicijų į akcinį kapitalą rizika yra apibūdinama vidutiniu kvadratiniu pelningumo nuokrypiu ir vidutiniu investicijos pelningumu. • Šis taškas paveiksle bus pažymėtas ženklu - rM. • Investicijos į skolintą kapitalą yra mažiau rizikingos ir visada yra tam tikra investicija, kurios rizika mažiausia, - tai yra investicijos į vyriausybės obligacijas. • Šis taškas paveiksle bus pažymėtas ženklu - rF. • Per šiuos du taškus galime nubrėžti tiesę, vadinamą rinkos tiese.

41. Projekto pelningumo ir rizikos santykis

42. Vidutinis kvadratinis projekto pelningumo nuokrypis - dispersija • su šią tiese, labai paprasta patvirtinti projektą ar jį atmesti; • atlikus kiekybinę rizikos analizę, galima nustatyti vidutinį kvadratinį projekto pelningumo nuokrypį, arba dispersiją; (vienareikšmiškai apibūdina projekto riziką) • - vidutinis projekto pelningumas žinomas iškart parengus projekto biudžetą. • - kiekvieną projektą galima pažymėti tašku pelningumo - rizikos plokštumoje.

43. Rinkos tiesė • Visus projektus, atsidūrusius žemiau rinkos tiesės reikia, atmesti dėl per didelės rizikos. • Jie per daug rizikingi, palyginti su grąža, kurią gali duoti. • Užuot investavus į projektą X3, geriau įdėti šias lėšas į ,,portfelį", sudarytą iš visos rinkos akcijų indekso rM ir investicijos su mažiausia rizika rF; • toks ,,portfelis" duotų didesnę grąžą nei projektas X3, tuo tarpu tiek šio ,,portfelio", tiek projekto X3 rizika bus ta pati.

44. Sintetinis ,,rinkos portfelis" • Projektų X1, ir X2 grąža ir rizika yra ta pati, kuri būdinga rinkai; • Rizikos ir pelningumo požiūriu šiuos projektus galima vykdyti arba investuoti projektams skirtas lėšas į ,,sintetinį rinkos portfelį“; • Tuo tarpu X4 pažymėtas projektas yra virš rinkos tiesės, todėl jį ir kitus projektus, kurių rizikos ir grąžos santykis panašus, reikia įgyvendinti, nes jie kuria papildomą grąžą, kurios neįmanoma gauti rinkoje.

45. Projektą veikiančios rizikos • Projekto tikslas yra per nustatytą laiką neviršijus skirto biudžeto pasiekti reikiamos kokybės rezultatą; • Todėl natūraliai riziką galima klasifikuoti pagal poveikį pagrindiniams projekto dėmenims - tvarkaraščiui, išlaidoms, kokybei ir apimčiai; • Taigi galima išskirti keturias pagrindines projekto rizikos grupes.

46. Keturios pagrindinės projekto rizikos grupės 1. Nukrypimo nuo tvarkaraščio rizika (schedule risks). • Tai yra rizika, kad atskiros projekto dalys arba visas projektas truks ilgiau, nei iš pradžių planuota; 2. Papildomų išlaidų rizika (costs risks). • Tai yra rizika, kad projektas bus brangesnis, nei planuota - atsiras nenumatytų darbų arba suplanuotieji truks ilgiau nei nustatyta.

47. Keturios pagrindinės projekto rizikos grupės 3. Apimties rizika (scope risks). • Tai rizika, kad įvykdyto projekto apimtis bus mažesnė nei numatyta. Ši rizika yra šiek tiek susijusi su kokybės rizika, nes tokiu atveju dažniausiai prastėja ir rezultato kokybė; 4. Kokybės rizika (quality risks). • Tai rizika, kad projekto kokybė neatitiks reikalavimų arba bus tokia prasta, kad projekto rezultatas iš esmės taps beverčiu.

48. Vadovavimo rizika • Be minėtų rizikos grupių, kartais įvardijama ir vadovavimo rizika; • Ši rizika nėra kuo nors ypatinga - ji numanoma kiekvienoje rizikos grupėje; • Kitaip tariant, jei projektui blogai vadovaujama, sunku pasiekti jo tikslų tvarkaraščio, išlaidų, kokybės ir apimties lygmenyse.

49. Slaptoji rizika • Verta paminėti ir vadinamąją slaptąją riziką (latent risks); • Šia sąvoka vadinama bet kuri rizika, pasireiškianti projektui pasibaigus, t.y. ne projekto įgyvendinimo metu. • Pvz., gaminamos prekės, kurios, kaip išaiškės po kelerių metų, yra kenksmingos vartotojui. Tada jiems turės būti atlyginta padaryta žala.

50. Ačiū už dėmesį