Mikromaliyyə üçün kreditləşdirmə potensialının qiymətləndirilməsi

1. Mikromaliyyə üçün kreditləşdirmə potensialının qiymətləndirilməsi Peter Hauser Biznes vəMaliyyəKonsaltinq GmbH Sentyabr 2008

2. Kredit potensialının qiymətləndirilməsi vasitələri Müraciətlərin qiymətləndirilməsi Qiymətləndirmə vasitələri Saxlanılma Monitorinq Aldadılma Yığımlar Daha dəyərli məhsulun təklifi

3. Mikromaliyyə sahəsində qiymətləndirmənin əhəmiyyəti • Tənqid: • Subyektiv amilləri əhatə edə bilmir • Yeni meylləri əhatə edə bilmir • Kredit bürosu olmadan qeyri-mümkün olur • MMİ zəif İT sisteminə malik olduqda qeyri-mümkün olur • “Lakin, o... işləməmişdir” • Qeyri-münasib seqmentləşdirmə(aqrar/qeyri-aqrar, qrup/fərdi, istehlak/mikro) • Dəyişənlərin zəif şəkildə seçilməsi • Kiçik həcmdə mexaniki təsdiqlər

4. Bizim kredit komitələrimiz nə dərəcədə düzgündür? • 55 yaşdan yuxarı müraciətçilər daha yüksək riskə məruz qalır • Həssas qruplar (qaçqınlar, məcburi köçkünlər)daha yüksək riskə məruz qalır • Ticarət ilə müqayisədə istehsal daha yaxşıdır • Qeydiyyatdan keçən müştərilər daha yaxşı ödəyirlər • Satış uçotunu aparan müştərilər daha yaxşı ödəyirlər

5. Biz, qiymətləndirmə ilə nə edə bilərik? Qərəzliliyi aradan qaldırır, riskli əlaqələri qiymətləndirir Riskinqiymətləndirilməsi Komitənin iştirakı olmadan təsdiq və ya imtina Mexaniki qərarlar Faiz dərəcəsi, ödəmə müddəti, miqdar, ödəniş, girov Risk-əsaslıkreditşərtləri İlkin qiymət Səfərlərin buraxılması Səfərdən öncə riskli müraciətlərin imtina edilməsi Təkrar müsbət fəaliyyətə malik müştərilər üzrə səfərlərin buraxılması

6. Təşəkkür! Mixael Kortenbux İcraçı Direktor BFC: Mikromaliyyənin Tədqiqi və Konsaltinq Sahəsində 25+ uğurlu layihə BFC-İsveçrə: Biznes vəMaliyyəKonsaltinq (BFC) Max-Högger-Strasse 6 CH-8048 Zürich, Switzerland Telefon/Faks:(+41 43) 540-81-99 E-mail: info@bfconsulting.org Website: www.bfconsulting.org Almaniya Rusiya İsveçrə Ukrayna Moldova Gürcüstan Ermənistan BFC-Group Geniş məlumat üçün:www.bfconsulting.org

7. Ekspert və statistik qiymətləndirmə • Ekspert • Heç bir məlumat bazası tələb edilmir • Operativ fəaliyyət • Risklərin daha az dəqiqliklə qiymətləndirilməsi • Statistik • Geniş məlumat bazası tələb edilir • Uzun müddət tələb edilir • Risklərin dəqiqliklə qiymətləndirilməsi • Məlumatlar və kreditin qaytarılmaması ehtimalı arasında qiymətləndirilə bilinən əlaqələrin təmin edilməsi Əgər siz, statistik qiymətləndrimə aparmaq iqtidarındasınızsa, o zaman, bunu etməlisiniz

8. Qiymətləndirmə bizə lazımdırmı? Zəif kredit təsdiqi Aşağı keyfiyyətli portfel Yüksək imtina səviyyəsi Problem Mexaniki qərar qəbulu Dəqiq risk qiymətləndirməsi Dəqiq risk qiymətləndirməsi Qiymətləndirmə funksiyası Daha sürətli kredit dövrü Kredit riskinə nəzarət Daha çox kreditin təsdiq edilməsi Nəticə

9. Bizə hansı qiymətləndirmə növü lazımdır? • Xətti regresiya • Məntiqi reqresiya • Beyin şəbəkələri • Qərar ağacları Məlumatların miqdarı və keyfiyyəti məqbul olan təqdirdə onların hamısı keçərlidir

10. Bunun üçün nə qədər vaxt tələb olunur? Nə qədər vəsait tələb olunur? Mərhələ A: Hazırlıq Strategiya, məlumatların müəyyənləşdirilməsi, məlumat bazasının yaradılması 2 - 6 həftə Mərhələ B: Məlumatın təhlili və emalı Məlumatın auditi, təmizlənməsi, ötürülən məlumatın əlavə edilməsi 1 - 2 ay Mərhələ C: Qiymətləndirmə sisteminin hazırlanması 1 - 3 ay Mərhələ D: İcra İT dəyişiklikləri, formalar, prosedurlar, təlim, test 1 - 4 ay Mərhələ E: Monitorinq

11. Məsləhətçi tərəfindən mümkün fərziyyələr • Çoxsaylı seqmentlər • Çoxsaylı səhflərin tapılması və düzəldilməsi • Ötürülən məlumatın əlavə edilməsi • Hər bir müştəri üçün gecikmə günlərinin hesablanması • İlkin məlumatlar əsasında yenidən maliyyələşmə dərəcəsi sxeminin hazırlanması • Məntiqli nəticələrin qəbul edilməməsi • İcra prosesində yardım göstərmək • İstifadəçilərin təlimi • Monitorinq • Yerlərə çoxsaylı səfərlər